多家中小银行存款利率告别“3”时代，我们该如何应对降息潮？

多家中小银行存款利率告别“3”时代，我们该如何应对降息潮？ 中国人民银行将在香港招标发行50亿元人民币央票 期限6个月， 

多家中小银行存款利率告别“3”时代，我们该如何应对降息潮？

新一轮降息潮到来，继国有大行之后，包括股份行、中小银行也开始采取了降息的动作。在国有大行再次降息的同时，再次把降息的压力给到了中小银行。

从部分中小银行的降息动作来看，包括3年期、5年期的定存利率持续降息，最高降幅高达了80个BP。从降息的力度来看，中小银行的降息力度并不逊色于大银行。

为何中小银行迟迟不愿意降息？归根到底，与净息差、揽储等因素有关。

与大银行相比，中小银行的揽储压力大，如果采取了降息动作，那么中小银行容易会造成储户流失、存款规模下降的风险。如果不降息，那么银行将会无法维持稳定的净息差水平，对商业银行的盈利能力、基本面状况会构成比较大的冲击影响。

一方面是LPR利率的接连下降，另一方面是经济数据有待进一步改善、房地产购买需求有待提升，只有当这几个因素发生实质性的回暖，银行的净息差压力、银行的资产质量才会发生显著改善。

从短时间来看，降息潮估计很难发生实质性的扭转，甚至还有进一步降息的空间。对投资者来说，需要做好中短期迎接降息潮的准备。

如何应对降息潮的压力？如何实现资产的保值增值？对投资者而言，改变自己的风险偏好、调整自己的资产配置计划，是很有必要的。

如果投资者属于风险厌恶型的投资者，那么投资者在保持自己风险偏好的基础上，可以对原来的投资资产进行合理调整。

例如，投资者对风险非常厌恶，投资者把大多数的资金投到了银行定期存款里。但是，随着银行存款利率的不断下降，投资者很难通过定期存款理财实现资产保值。于是，对投资者来说，他需要合理选择其他具有高安全性的投资品种，例如大额存单、储蓄国债、货币基金、中长期特别国债等，这些投资品种可以在保障投资安全性的基础上，满足资产保值增值的需求。

此外，投资者可以选择不同类型的银行进行投资理财。一般来说，国有大行的大额存单、定期存款利率会低于中小银行的同类产品利率。所以，投资者在存款保险制度的保护下，进行灵活的理财，适度调整自己的投资计划、选择合适的投资品种参与投资。

如果投资者属于稳健型的投资者，可以适度承受一些资产价格的波动风险，那么投资者在降息潮的背景下，适度增配一些优质资产进行投资。或者，适度提升一些收益率相对较高的稳健理财产品，来达到更好的资产保值增值效果。

多家中小银行的存款利率已经告别了“3”时代，同时包括大额存单、储蓄国债等投资品种的利率水平也处于持续下降的趋势。在降息潮的背景下，投资者需要对自己的资产配置计划进行合理调整，降息潮下不要过多追求资产的增值速度，加大提升现金储备规模，增强家庭的抗风险能力，应对降息潮下的各种挑战。

发布于：美国


中国人民银行将在香港招标发行50亿元人民币央票 期限6个月

转自：中国证券网

上证报中国证券网讯 据中国人民银行12月14日消息，为丰富香港高信用等级人民币金融产品，完善香港人民币收益率曲线，根据中国人民银行与香港金融管理局签署的《关于使用债务工具中央结算系统发行中国人民银行票据的合作备忘录》，2023年12月20日（周三）中国人民银行将通过香港金融管理局债务工具中央结算系统（CMU）债券投标平台，招标发行2023年第十二期中央银行票据。第十二期中央银行票据期限6个月（182天），为固定利率附息债券，到期还本付息，发行量为人民币50亿元，起息日为2023年12月22日，到期日为2024年6月21日，到期日遇节假日顺延。

第十二期中央银行票据面值为人民币100元，采用荷兰式招标方式发行，招标标的为利率。[db:内容]