数字金融的中行答卷 打造首都金融业“第三极核” ，服贸会上丰

数字金融的中行答卷 打造首都金融业“第三极核” ，服贸会上丰台亮出供应链金融， 

数字金融的中行答卷

2024年以来，中行顺应数字经济发展趋势，凝聚数字化转型发展合力，推动金融服务提质增效，取得了一系列实践成果。

作者：董云峰

编辑：叶冬

数字化不是选择，而是生存。数字金融亦然。

在以人工智能为代表的新一轮科技革命的推动下，得益于超大规模市场优势与顶层设计推动，我国金融与科技率先开启深度融合，在多个领域形成了具有国际优势的数字金融应用，推动数字金融发展迈入世界前列。

二十届三中全会提出，积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。这是继中央金融工作会议之后，数字金融等“五篇大文章”被提升到新高度。

银行业是数字金融的主阵地。数字金融既是商业银行践行高质量发展的必由之路，也是助力金融强国建设的应有之义。对中行而言，扎实推进数字化转型，做好数字金融这篇大文章，不仅是时代赋予的机遇，更是国有大行的责任担当。

在“十四五”规划中，中行明确提出“2+2+5”的数字化转型战略，对数字化转型进行了专章部署，聚焦客户体验全面提升、产品服务开放共享、业务流程整合优化、管理风控智能高效、各级机构员工减负赋能五大能力，全面推进数字化转型，为推进高质量发展提供新动力。

咨询机构麦肯锡曾指出，金融机构数字化转型过程虽然充满挑战，但这也是重建机构核心竞争力的关键机遇。那些既注重顶层规划又积极付诸实施、既打造中长期能力又兼顾短期速赢的金融机构，将建立起竞争优势、成功收获数字化转型红利。

以中行为例，刚刚披露的中期业绩报告显示，2024年以来，中行顺应数字经济发展趋势，凝聚数字化转型发展合力，推动金融服务提质增效，做好数字金融大文章，取得了一系列实践成果，交出了一份亮点纷呈的“中行答卷”。

持续夯实数字底座

数据，是我们这个时代的“石油”。最早提出这一观点的是英国数学家克莱夫·洪比（Clive Humby）。他并指出：“数据是有价值的，但如果没有提炼，就不能使用……必须对数据进行分解和分析，使其具有价值。”

在我国，2020年中央印发《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》，首次将数据与土地、劳动、资本、技术并列为五大生产要素。之后，商业银行纷纷将数据治理提上重要议程，为数字金融发展铸立坚实底座。

近年来，中国银行通过实施一系列重大战略项目，不断加强数据与科技支撑能力，持续壮大数字金融发展根基，为数字金融高质量发展提供不竭的驱动力。

为了从根本上释放数据红利，中行构建了集团企业级“三横两纵一线”的数据治理体系，围绕数据“采、存、算、用、管”五大能力，实现“统一数据、统一架构、统一生态”的目标，为国内金融机构破解“不准、不通、不全、不用”的数据难题、发挥数据价值提供中行方案。

上半年，中行的数据资产价值进一步显现。一方面，推进“业务数据化”，持续深化数据治理，夯实数据基础，加速“颗粒归仓”工程和“中行一表通”建设，“数据纵横”平台覆盖集团80%的机构，有效促进基层减负增效、客户体验优化。

另一方面，中行加快持续“数据业务化”，深化数据分析应用，加快统一数据标签中心建设，为集团提供统一标签公共服务，聚焦精准营销、反欺诈等重点领域，打造精品数据应用。

同时，中行始终践行科技自立自强，夯实科技基础支撑。2024年以来，按照“防风险、打基础、提能力”的工作思路，扎实推进39个科技战略项目建设，取得阶段性进展；加快推进技术架构转型，云平台服务器总量达2.9万台；提升网络安全防护能力，加强安全生产保障，在信息科技监管评级中实现提级进位。

在新技术研究与应用方面，中行已经将RPA（机器人流程自动化）、OCR（光学字符识别）覆盖渠道运营、公司金融、个人金融等领域超2900个场景；推动隐私计算、物联网等技术应用，围绕算力、算法、数据三大要素，试点代码辅助等大模型应用，开展抗量子密码、量子计算技术预研；举办新技术应用劳动竞赛，推进优秀方案及成果落地，在全行营造浓厚的创新氛围，有效提升新技术应用能力。

此外，作为新一代企业级技术平台，中行“绿洲工程”建设稳步推进。上半年，投产交易集约、远程核准等公共业务能力组件，建立企业级共享交易集约作业模式；持续升级反洗钱组件预警监测能力；逐步健全营销、渠道、运营、风控、财务等基础性、全局性公共能力。

数字金融提质增效

数字化转型，抑或数字金融创新，归根到底是为了缔造更好的金融服务。

正是在科技创新引领下，中行以客户为中心，以高效数字金融赋能为主线，创新金融产品，创新金融场景，催生金融新业态，实现金融服务质效提升，更好地满足人民群众对美好生活的向往。

从中报来看，在公司金融领域，中行积极应用大数据、人工智能、RPA、OCR等技术手段提升业务处理效率，助力客户规模稳定增长；推进“客户全流程服务”“一点接入、全球响应”重点功能建设，提升全球服务平台管理服务能力。上半年，企业网银客户数同比增长9.96%。

在个人金融领域，持续迭代升级手机银行，境内个人手机银行新增住房公积金服务、“理财夜市”等功能，月活客户数峰值突破9000万户，同比增长9.98%；大力推广境外个人手机银行6.0版本，上线软令牌、线上人民币薪金直汇等重点功能。

在普惠金融领域，中行充分挖掘数据价值，实现产品服务场景化、运营体系敏捷化、触达渠道多元化、风险管控智能化。上半年研发“益农快贷”等重点产品，优化“烟商E贷”“抵押贷”“银税贷”等线上产品功能，持续升级“惠如愿”APP特色功能，扩大普惠产品服务覆盖面。

在数字人民币应用领域，中行加速数字人民币与传统优势业务融合，数字货币消费金额排名市场前列。上半年，在多边央行数字货币桥(mBridge)项目中，助力阿联酋央行实现首笔“数字迪拉姆”直接跨境支付交易；实现住房公积金、保险、轨交、校园、对公缴费、代发薪等多场景创新突破，落地全国首个数字人民币硬钱包无网无电支付应用场景；与手机银行深度融合，推出多种便民优惠服务，涵盖话费充值、电费缴纳等小额高频交易场景。

这一系列成绩的取得，离不开科技体制机制的持续优化。今年上半年，中行设立数字金融委员会，优化IT治理机制，强化整体统筹和穿透管理；完善软件中心“一总部七中心”业务布局，加强科技研发运维一体化发展，充实一线开发运维力量，提升科技产出效能和安全生产保障能力。

中行董事长葛海蛟在业绩发布会上指出，随着中国经济持续回升向好、新动能新优势加快培育、高质量发展扎实推进、金融强国建设走向深入，银行业面临着加速转型发展的时代机遇。中行将加快数字化转型，强化科技赋能，打造适配全球化、综合化经营的集团治理架构和资源配置方式，进一步提升集团治理效能。

可以期待的是，未来中行将一如既往践行国有大行责任担当，以高水平数字金融服务支持经济高质量发展，坚定不移走好中国特色金融发展之路，在建设中国式现代化的新征程上作出更大贡献。


打造首都金融业“第三极核” ，服贸会上丰台亮出供应链金融

今年的服贸会上，丰台区亮出供应链金融新主题。9月12日，记者从丰台区获悉，抢占供应链金融、绿色金融、资产管理等新兴金融发展先机，丰台完善多业态金融组织新体系，构建全方位金融服务新平台，力争成为首都金融业的“第三极核”。

在服贸会金融服务专题展丰台展区，整个展位设计围绕供应链金融主题展开，环境、社会和公司治理理念元素穿插其中。一座360°环绕冰屏仿佛带领观众穿越到“未来世界”，科技感“拉满”，来自花乡的精美绝伦的大型花艺作品——舞动韵律位居展区核心，展现出丰台区“大平台+高垂直”、螺旋上升的供应链金融体系。

今年5月，北京市首个由政府主导的供应链协同创新发展服务平台在丰台落地。现场，国联视讯、中企云链两家供应链企业亮相，通过互动展示、案例分享等形式，向参观者生动展现了它们在供应链管理、金融科技创新应用等方面的创新成果与成功经验。

记者注意到，丽泽金融商务区、中关村科技园丰台园以及南中轴地区——丰台区三大核心功能区在本次服贸会中首次“同台”。丰台区发改委相关负责人介绍，三大核心功能区带动了金融、科技、文化元素在丰台迅速凝集，在共同推进丰台区供应链金融产业发展方面形成了强大合力。丰台区将继续紧抓国家金融业对外开放和供给侧改革的重大机遇，抢占供应链金融、绿色金融、资产管理等新兴金融发展先机，构建全方位金融服务新平台，力争成为首都金融业的“第三极核”。

服贸会上，丰台区还交出了“两区”建设成果崭新“成绩单”：截至8月底，新增入库项目307个，新增预计投入资金639.4亿元，完成全年任务指标的71.8%；新增入库外资项目51个，完成全年任务指标的127.5%，易付达（中国）、瑞众人寿、中信资管等一批标志性、引领性企业入驻。

“我们已经形成30余个制度创新实践案例，新兴金融领域成功落地全国首例通过数字钱包实现非税收入上缴业务场景、证券行业首个数字人民币应用场景、本市首个数字人民币应用场景测试点、本市首家数字人民币保险应用试点等多个‘首次’。”丰台区发改委相关负责人介绍，丰台区将不断优化营商环境、科技创新、引进优秀人才等方面的政策，为成长在丰台、发展在丰台的企业提供全方位的支持和助力。

来源：北京日报客户端

记者：孙颖,刘平

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